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        2. 關(guān)于印發(fā)《永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)“助保貸”管理暫行辦法》的通知
          • 2019-09-29 10:16
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          政策解讀>>《永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)“助保貸”管理暫行辦法》政策解讀

          永政辦函〔201949

          永州市人民政府辦公室

          關(guān)于印發(fā)《永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)助保貸管理暫行辦法》的通知


          冷水灘區(qū)、零陵區(qū)人民政府,永州經(jīng)開區(qū),市直各相關(guān)單位:

          《永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)助保貸管理暫行辦法》已經(jīng)市人民政府同意,現(xiàn)印發(fā)給你們,請認(rèn)真遵照執(zhí)行。

          永州市人民政府辦公室

          2019926



          永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)“助保貸”管理暫行辦法


          第一章    

          第一條為促進(jìn)永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)健康快速發(fā)展,進(jìn)一步滿足中小微企業(yè)融資需求,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為中小微企業(yè)提供信貸支持,根據(jù)《中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法》、《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》(國發(fā)〔201214號)、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》(國辦發(fā)〔201387號)、《中共中央辦公廳國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》等文件精神,結(jié)合我市實(shí)際制定本辦法。

          第二  本辦法所稱中小微企業(yè)助保貸(以下簡稱助保貸),是指合作銀行向助保貸中小微企業(yè)庫中企業(yè)發(fā)放貸款,在企業(yè)提供一定抵押(擔(dān)保)的基礎(chǔ)上,由企業(yè)繳納一定比例的助保金和政府提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)

          第三條本辦法所稱助保貸中小微企業(yè)庫(以下簡稱助保貸企業(yè)庫)是指由助保貸管理機(jī)構(gòu)按一定條件和程序篩選出來的優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)。企業(yè)助保金是指由助保貸企業(yè)庫中的企業(yè)按其在合作銀行獲得貸款額度的規(guī)定比例自愿繳納用于先行代償庫中所有企業(yè)逾期貸款的資金;合作銀行是指經(jīng)過政府采購公開招標(biāo)、擇優(yōu)確定、并與助保貸管理機(jī)構(gòu)簽訂了助保貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議、向助保貸企業(yè)庫企業(yè)提供貸款的銀行。

          第四條  本辦法所稱助保貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償,是指助保貸管理機(jī)構(gòu)用政府投入的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金對合作銀行為助保貸企業(yè)庫企業(yè)發(fā)放貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失按一定比例進(jìn)行補(bǔ)償?shù)男袨椤?/font>

          第五條助保貸業(yè)務(wù)信貸資金僅用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(不包括票據(jù)融資等),不得用于房地產(chǎn)開發(fā)等業(yè)務(wù)及高利貸、期貨、股票等高風(fēng)險(xiǎn)投資。

          第六條  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)姆秶鷥H限于合作銀行向助保貸企業(yè)庫中企業(yè)(以下簡稱貸款企業(yè))發(fā)放的貸款。非合作銀行發(fā)放的貸款、合作銀行未經(jīng)助保貸管理機(jī)構(gòu)書面通知確認(rèn)同意辦理的業(yè)務(wù)和違反國家法律法規(guī)規(guī)定發(fā)放貸款形成的損失,不屬風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。

          第二章  助保資金池的設(shè)立

          第七條為做好助保貸協(xié)同增信工作,設(shè)立助保資金池,資金來源為:

          (一)政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金。先期籌集10000萬元,視運(yùn)行情況再擴(kuò)大規(guī)模,分別由永州市政府4000萬元、零陵區(qū)政府2500萬元、冷水灘區(qū)政府2500萬元、永州經(jīng)開區(qū)管委會(huì)1000萬元出資組成。永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)助保貸管理委員會(huì)(以下簡稱管理委員會(huì))確保各區(qū)企業(yè)貸款不少于各區(qū)政府出資相對應(yīng)的貸款額度。

          (二)企業(yè)助保金?;?/font>“自愿繳納,風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān),共同受益的原則,由貸款企業(yè)按貸款金額的3%繳納。具體繳納方式如下:企業(yè)首次使用增信時(shí),按實(shí)際獲得貸款金額的3%繳納助保金;企業(yè)再次辦理助保貸業(yè)務(wù)時(shí),如果貸款額度沒有增加,可不再繳納企業(yè)助保金,若有新增貸款額度,新增部分比照首次使用增信辦理;企業(yè)助保金由永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)助保貸管理委員會(huì)辦公室(以下簡稱管理辦公室)依據(jù)企業(yè)貸款金額在承保時(shí)一次性收取直接繳入助保金專戶。助保金除規(guī)定用途外,在合作期間不得隨意動(dòng)用,到期結(jié)算。

          (三)企業(yè)助保金賬戶產(chǎn)生的利息。

          (四)其他資金來源。

          第八條  助保貸管理辦公室在合作銀行開設(shè)專戶分別存放政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和企業(yè)助保金,賬戶性質(zhì)為保證金賬戶,未經(jīng)管理辦公室和合作銀行共同確認(rèn),賬戶內(nèi)資金不得提取和支用。政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金形成的利息按財(cái)政有關(guān)規(guī)定歸出資人所有企業(yè)助保金形成的利息結(jié)轉(zhuǎn)滾存。以上利息均按照出資比例分配,但全部用于助保貸業(yè)務(wù)。

          第三章  “助保貸”的管理

          第九條出資人成立永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)助保貸管理委員會(huì),負(fù)責(zé)助保貸業(yè)務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)、決策、協(xié)調(diào)和監(jiān)督,包括:建立助保貸企業(yè)庫,選擇合作銀行,審批助保貸貸款、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)葮I(yè)務(wù),對管理辦公室的工作進(jìn)行監(jiān)督和考核等。管理委員會(huì)議事實(shí)行集體審議,采用票決制,根據(jù)投票人所代表的出資額度,實(shí)行少數(shù)服從多數(shù)的原則。管理委員會(huì)集體審議,原則上每月一次。管理委員會(huì)下設(shè)辦公室,負(fù)責(zé)管理委員會(huì)的日常事務(wù),管理辦公室設(shè)在市財(cái)政局。市財(cái)政局委托市瀟湘融資擔(dān)保有限公司負(fù)責(zé)管理辦公室日常工作。市財(cái)政按合作銀行當(dāng)年發(fā)放助保貸貸款額的1%安排管理辦公室工作經(jīng)費(fèi),最高不超過100萬元。

          第十條  職責(zé)分工:市財(cái)政局負(fù)責(zé)市本級風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的籌措;協(xié)調(diào)冷水灘區(qū)人民政府、零陵區(qū)人民政府、永州經(jīng)開區(qū)管委會(huì)履行出資義務(wù);建立助保貸企業(yè)庫;通過政府采購方式選擇合作銀行(不少于兩家)并報(bào)請管理委員會(huì)同意確定合作銀行、與合作銀行簽訂合作協(xié)議;代表市政府參與管理委員會(huì)管理;核定撥付管理辦公室工作經(jīng)費(fèi)。市瀟湘融資擔(dān)保有限公司負(fù)責(zé)對助保貸企業(yè)庫進(jìn)行日常管理;對合作銀行推薦的助保貸企業(yè)的主體資格、生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況等情況獨(dú)立開展調(diào)查;定期開展貸后監(jiān)管;根據(jù)管理委員會(huì)的批示審核撥付政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金和企業(yè)助保金;承擔(dān)助保貸平臺日常工作事務(wù)。冷水灘區(qū)政府、零陵區(qū)政府、永州經(jīng)開區(qū)管委會(huì)負(fù)責(zé)籌措各自承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金,推薦本轄區(qū)優(yōu)質(zhì)企業(yè)進(jìn)入助保貸企業(yè)庫,選派人員參與管理委員會(huì)管理。合作銀行根據(jù)助保貸業(yè)務(wù)合作協(xié)議,對目標(biāo)客戶進(jìn)行盡職調(diào)查、完成貸款審批手續(xù),向管理辦公室出具助保貸推薦函;向符合條件并經(jīng)過管理委員會(huì)審議通過的企業(yè)提供貸款并進(jìn)行貸后管理。

          第十一條合作銀行在助保貸合作期內(nèi)發(fā)放助保貸貸款總額度應(yīng)不少于政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金數(shù)額的10倍。助保貸貸款利率在政府采購確定的上限內(nèi),根據(jù)借款人的信用評分、信用等級及對合作銀行綜合回報(bào)情況,實(shí)行差別化的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)。貸款期限不超過一年。

          第十二條合作銀行對單個(gè)企業(yè)發(fā)放助保貸貸款原則上不超過500萬元。對審查合格、資產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、納稅信用良好的單個(gè)獨(dú)立核算企業(yè)可視資產(chǎn)評估情況將貸款額度提高1倍,但最高限額合計(jì)不超過1000萬元。

          第四章  “助保貸企業(yè)庫”的設(shè)立

          第十三條 納入助保貸企業(yè)庫的企業(yè)應(yīng)具備以下條件:

          (一)必須在永州市中心城區(qū)境內(nèi)依法登記注冊、納稅,正常生產(chǎn)經(jīng)營兩年以上,符合我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的中小微企業(yè)。

          (二)符合《貸款通則》和合作銀行授信管理的基本要求。

          (三)企業(yè)信譽(yù)良好,具備履行合同、償還債務(wù)的能力,還款意愿良好,中國人民銀行征信報(bào)告顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄;企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人及其配偶社會(huì)信譽(yù)良好,無不良嗜好及民間集資行為,沒有參與高利貸、期貨等高風(fēng)險(xiǎn)投資;企業(yè)及其控股股東、實(shí)際控制人近兩年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄。

          (四)申請貸款前企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不超過60%。能提供不低于貸款額度40%符合合作銀行要求的抵質(zhì)押或保證。

          (五)貸款企業(yè)法定代表人、實(shí)際控制人或主要股東須同時(shí)對助保貸貸款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。實(shí)際控制人或主要股東同時(shí)與合作銀行簽訂一份擔(dān)保協(xié)議書。

          (六)上年銷售收入在100萬元(含)以上,實(shí)際繳納稅收10萬元(含)以上,連續(xù)盈利2年(含)以上。

          (七)管理辦公室認(rèn)為必要的其它條件。

          第十四條  設(shè)立程序:

          1.企業(yè)提出書面申請,填寫《永州市中心城區(qū)助保貸中小微企業(yè)庫入庫申請表》和相關(guān)資料報(bào)冷水灘區(qū)、零陵區(qū)、永州經(jīng)開區(qū)工信部門或其他企業(yè)主管部門。各主管部門匯總后送同級財(cái)政部門。無主管部門的企業(yè)可將資料直接報(bào)同級財(cái)政部門。

          2.冷水灘區(qū)、零陵區(qū)、永州經(jīng)開區(qū)財(cái)政局會(huì)同企業(yè)主管部門對申請企業(yè)進(jìn)行初審,確定推薦企業(yè)名單,報(bào)同級政府同意后正式行文上報(bào)市財(cái)政局及相關(guān)主管部門。

          3.市財(cái)政局會(huì)同市工信局及相關(guān)主管部門,委托第三方中介機(jī)構(gòu)對企業(yè)申請材料進(jìn)行評審,形成初步篩選名單。經(jīng)綜合研究后,在市政府門戶網(wǎng)站公示7個(gè)工作日。對公示無異議的申報(bào)企業(yè),報(bào)管理委員會(huì)批準(zhǔn)后,納入助保貸企業(yè)庫。

          4.助保貸企業(yè)庫由市財(cái)政局會(huì)同市工信局、市商務(wù)局、市文廣體局、市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局負(fù)責(zé)建立并實(shí)行動(dòng)態(tài)管理,定期收集入庫企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)及發(fā)展動(dòng)向,更新發(fā)布入庫企業(yè)名單,每年更新一次。

          第五章  貸款申請流程

          第十五條  申請企業(yè)向管理辦公室提交《永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)申請表》,經(jīng)管理辦公室審核通過后納入助保貸業(yè)務(wù)目標(biāo)企業(yè)名單,并定期向合作銀行出具名單。

          第十六條  合作銀行根據(jù)管理辦公室出具的助保貸業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶名單,篩選符合其信貸政策的企業(yè),對其進(jìn)行盡職調(diào)查、審批等貸款操作手續(xù),確定授信企業(yè)的貸款額度,在10個(gè)工作日內(nèi)向管理辦公室出具《永州市中心城區(qū)中小微企業(yè)助保貸業(yè)務(wù)推薦函》。

          第十七條  管理辦公室對合作銀行推薦的企業(yè)進(jìn)行獨(dú)立調(diào)查,5個(gè)工作日內(nèi)將經(jīng)調(diào)查符合條件的助保貸業(yè)務(wù)報(bào)管理委員會(huì)審批,審批同意后,向合作銀行出具《永州市中心城區(qū)助保貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償備案通知書》。

          第十八條  合作銀行根據(jù)貸款審批進(jìn)度通知企業(yè)按貸款額的3%,將企業(yè)助保金繳存至管理辦公室在合作銀行開設(shè)的保證金賬戶。

          第十九條  合作銀行按照其操作規(guī)定及流程為企業(yè)放款。貸款發(fā)放后3個(gè)工作日內(nèi)向管理辦公室報(bào)送相關(guān)資料。

          第二十條  貸款發(fā)放后,合作銀行加強(qiáng)信貸資金流向、使用的跟蹤和監(jiān)督,確保信貸資金用于企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營。合作銀行要按月向管理辦公室報(bào)送助保貸業(yè)務(wù)報(bào)表,并和管理辦公室建立信息溝通機(jī)制,一旦授信企業(yè)經(jīng)營情況發(fā)生變化,由雙方及時(shí)協(xié)商解決,確保信貸資金安全。

          第六章  風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償管理

          第二十一條  助保貸企業(yè)庫中企業(yè)在取得貸款前,按規(guī)定繳納企業(yè)助保金并簽訂貸款協(xié)議,該筆貸款正式納入助保貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍。

          第二十二條  對納入助保貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償范圍的信貸業(yè)務(wù)如發(fā)生逾期,逾期30日或逾期未滿30日但將跨年度時(shí),合作銀行可啟動(dòng)代償程序,向管理辦公室出具《關(guān)于使用企業(yè)助保金代償××公司貸款的函》,用企業(yè)助保金先行代償逾期貸款;當(dāng)企業(yè)助保金不足以清償逾期貸款本息時(shí),不足部分合作銀行再向管理辦公室提交《關(guān)于使用政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金代償××公司貸款的函》,提出補(bǔ)償申請,由政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按比例代償,補(bǔ)償金額比例為不足部分的50%。

          第二十三條  在實(shí)施助保資金代償以后,合作銀行應(yīng)立即執(zhí)行債務(wù)追償程序,管理委員會(huì)可提供必要的幫助。追回的資金或企業(yè)恢復(fù)還款收回的資金在抵扣追索費(fèi)用后,按順序補(bǔ)回銀行債權(quán)、政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、助保金所承擔(dān)的損失。

          第二十四條  政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的代償金額達(dá)到劃付至合作銀行政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金賬戶總量50%(含)或出現(xiàn)其他重大風(fēng)險(xiǎn)時(shí),暫時(shí)停止合作銀行的助保貸業(yè)務(wù),直至追回資金補(bǔ)回政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金大于總量50%

          第二十五條  建立企業(yè)助保金政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用情況發(fā)布機(jī)制,管理辦公室每月定期與合作銀行核對企業(yè)助保金政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的使用情況。

          第二十六條  貸款企業(yè)提供虛假資料違規(guī)騙取貸款,導(dǎo)致政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金流失,將視情節(jié)程度進(jìn)行責(zé)任追究,情節(jié)嚴(yán)重且無法挽回?fù)p失的,將依法提交司法機(jī)關(guān)處理,追究刑事責(zé)任。

          第二十七條  由于惡意逃避債務(wù)導(dǎo)致政府補(bǔ)償金和金融機(jī)構(gòu)貸款損失的貸款企業(yè),市政府和中國人民銀行永州市中心支行根據(jù)實(shí)際情況將貸款企業(yè)及責(zé)任人列入信黑名單,定期公布。

          第七章  后續(xù)管理和清算

          第二十八條  本辦法執(zhí)行期暫定2年。執(zhí)行期結(jié)束后,進(jìn)行財(cái)政績效評價(jià),助保貸平臺如需繼續(xù)運(yùn)行,按規(guī)定程序報(bào)市政府審批。

          第二十九條  當(dāng)業(yè)務(wù)平臺不再辦理助保貸業(yè)務(wù)且池中所有貸款本息結(jié)清后,企業(yè)所繳納助保金余額扣減代償損失后,根據(jù)貸款企業(yè)實(shí)際繳納金額按比例一次性退還貸款企業(yè)。政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金余額按出資比例全部返還給實(shí)際出資人。

          第八章懲戒機(jī)制

          第三十條  “助保貸”管理人員要嚴(yán)守紀(jì)律,嚴(yán)格遵守有關(guān)法律、法規(guī)和制度,對工作中弄虛作假、失職瀆職、違法亂紀(jì)的人員將按程序移送紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)處理,情節(jié)嚴(yán)重或涉嫌犯罪的按程序移送司法機(jī)關(guān)處理。

          第三十一條  外聘專家及中介機(jī)構(gòu)如在工作中出現(xiàn)弄虛作假、不按程序評審等情況,將按照《政府采購代理機(jī)構(gòu)管理暫行辦法》(財(cái)庫〔20182號)、《湖南省政府采購評審專家管理辦法》(湘財(cái)購〔201815號)給予處罰追責(zé),情節(jié)嚴(yán)重的按程序移送司法機(jī)關(guān)處理。

          第九章    

          第三十二條  本辦法未明確事項(xiàng)由管理辦公室和合作銀行另行協(xié)商確定。

          第三十三條  本辦法由市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋,相關(guān)實(shí)施細(xì)則由市財(cái)政局另行制定。

          第三十四條  本辦法自印發(fā)之日起施行。

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